ttb เปิดตัว “สินเชื่อรถแลกเงิน” คิดดอกเบี้ยจากคะแนนเครดิต เริ่มต้น 11.11% ต่อปี

ttb เปิดตัว “สินเชื่อรถแลกเงิน” ช่วยคนผ่อนดี ใช้คะแนนเครดิตคิดดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยงลูกค้า เริ่มต้น 11.11% ต่อปี-ตั้งเป้า 5 เดือนสุดท้ายปล่อยสินเชื่อรวม 5 พันล้าน ช่วยลูกค้า 1.5 หมื่นราย

นายชัชฤทธิ์ ตั้งเถกิงเกียรติ์ ประธานกลุ่มด้านสินเชื่อรถยนต์ ทีทีบี เปิดเผยว่า ทีทีบีจะเปิดตัว “สินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ แบบไม่โอนเล่ม” เดินหน้าโครงการสินเชื่อคนผ่อนดี ที่ใช้หลักหลักการพิจารณาอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อตามระดับความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) เพื่อช่วยให้ลูกค้าผ่อนดีได้เรตที่ดีกว่าเดิม โดยใช้ข้อมูลคะแนนเครดิต (Credit Score) จากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) มาใช้กำหนดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่สอดคล้องกับวินัยทางการเงิน จากเดิมที่ใช้อายุรถเป็นตัวแปรกำหนดดอกเบี้ยสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ แต่จากนี้จะเปลี่ยนมาใช้คะแนนเครดิตในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยแทน โดยดอกเบี้ยเริ่มต้นอยู่ที่ 11.11% ต่อปี

ทั้งนี้ ปัจจุบันในประเทศไทยมีรถยนต์อยู่ประมาณ 20 ล้านคัน ซึ่งอยู่ในระบบสินเชื่อราว 10-11 ล้านคัน จากจำนวนนี้มีลูกค้าสินเชื่อจำนำทะเบียนรถอยู่ราว 4-5 ล้านคัน ซึ่งสถาบันปล่อยสินเชื่อจำนำทะเบียนคิดดอกเบี้ยสินเชื่อประเภทนี้เฉลี่ย 20-21% ต่อปี และสูงสุดที่ 24% ต่อปี

“จากข้อมูลที่เราสำรวจ พบว่า กว่า 70% ของลูกค้าที่จำนำทะเบียนรถ มีประวัติผ่อนชำระตรงเวลา แปลว่าเรามีโอกาสช่วยลูกค้ากว่า 2.8-3.5 ล้านคัน ให้ได้ดอกเบี้ยที่ดีกว่า” นายชัชฤทธิ์

สำหรับสินเชื่อรถยนต์นั้นต่างกับสินเชื่อบุคคล ตรงที่ปัจจุบันพิจารณาดอกเบี้ยสินเชื่อตามอายุรถยนต์ กล่าวคือ รถเก่าดอกเบี้ยสูง รถใหม่ดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งอาจย้อนแย้งว่าลูกค้าบางคนผ่อนดีแต่รถเก่าก็จะได้ดอกเบี้ยสูงไปด้วย “ดังนั้นทีทีบีจึงคิดว่าสินเชื่อรถแลกเงิน จะสร้างมาตรฐานใหม่ของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถแก่คนผ่อนดี โดยอ้างอิงคะแนนเครดิตของ NCB”

นายชัชฤทธิ์ กล่าวว่า เป้าหมายของเราคือช่วยลูกค้าผ่อนดีให้ได้เรตดอกเบี้ยดีกว่าเดิม โดยดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 11.11% ต่อปี หรือ 0.52% ต่อเดือน สำหรับลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตระดับ AA โดยจะเป็นดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ซึ่งดอกเบี้ยจะสูงขึ้นเป็นขั้นบันไดตามคะแนน

นอกจากนี้ ในไตรมาส 2 ทีทีบีได้ลองทำข้อมูลเปรียบเทียบจำนวนผู้ที่จะได้ดอกเบี้ยลดลงจากสินเชื่อรถแลกเงินนี้ พบว่า กว่า 77% ของลูกค้าจำนำทะเบียนรถมีโอกาสได้ดอกเบี้ยลดลง ซึ่งสินเชื่อรถแลกเงิน สำหรับคนผ่อนดี จะทำให้ลูกค้าประหยัดดอกเบี้ยทั้งสัญญา ค่างวดลดลงกว่าเดิม และปิดหนี้ได้ไวขึ้น “ผมคิดว่ามันเป็นโอกาส และอยากเชิญชวนลูกค้าผ่อนดีให้ได้ดอกเบี้ยที่ดีขึ้น เพราะประวัติผ่อนชำระหนี้ไม่ควรเป็นแค่คำชื่นชมเฉยๆ แต่ควรจะเป็นอะไรที่วัดเป็นมูลค่าได้ รวมทั้งส่งเสริมให้คนไทยมีวินัยทางการเงินที่ดี”

นายชัชฤทธิ์ กล่าวว่า สำหรับ 5 เดือนที่เหลือของปีนี้ (ส.ค.-ธ.ค.) ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อวงเงิน 1 พันล้านบาทต่อเดือน รวมเป็น 5 พันล้านบาท ซึ่งคาดว่าจะช่วยเหลือลูกค้าได้กว่า 1.4-1.5 หมื่นราย และประหยัดดอกเบี้ยรวมทั้งหมดเกิน 1 พันล้านบาทตลอดสัญญา

นอกจากนี้ นายชัชฤทธิ์ คาดว่า สินเชื่อรถแลกเงินนี้จะทำให้ยอดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) จะลดลงเนื่องจากรูปแบบของผลิตภัณฑ์จะทำให้คุณภาพพอร์ตดีขึ้น เพราะออกแบบมาเพื่อดึงดูดให้ลูกค้าที่มีวินัยการเงินดีเข้ามาใช้

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีทีบี เปิดเผยว่า ปลายปีนี้ ทีทีบีจะออกผลิตภัณฑ์ ทีทีบี แฟลชการ์ด บัตรกดเงินสดที่ใช้ Risk-Based Pricing ซึ่งคาดว่าจะออกแบบผลิตภัณฑ์เสร็จในช่วง ต.ค.-พ.ย. นอกจากนี้ ทีทีบีมีแคมเปญสินเชื่อคนผ่อนดี ซึ่งมี 4 ผลิตภัณฑ์ ได้แก่ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ บ้านแลกเงินรีไฟแนนซ์ สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก และสินเชื่อรถแลกเงินนี้

“ที่ผ่านมาคนผ่อนดียังไม่ได้ดอกเบี้ยดีมากนัก โดยเมื่อต้นปี ทีทีบีได้ออกสินเชื่อคนผ่อนดี Risk-Based Pricing ผ่านสินเชื่อแคชทูโก ซึ่งได้รับผลตอบรับดี วันนี้เราจึงเร่งเครื่อง เราไม่กลัวคู่แข่ง และอยากให้ธนาคารอื่นทำ Risk-Based Pricing แต่ในเมื่อไม่ได้ยินเสียงตอบรับจากธนาคารอื่น จึงเร่งเครื่องทำสินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ แบบไม่โอนเล่ม ซึ่งจะเริ่มวันพรุ่งนี้” นายฐากร กล่าว

สำหรับสินเชื่อแคชทูโก ได้รับผลตอบรับดี ซึ่งที่ผ่านมาถึงเดือนมิ.ย. ทีทีบีให้สินเชื่อไปแล้วกว่า 5 พันล้านบาท หรือ 2.86 หมื่นบัญชี และช่วยลดภาระดอกเบี้ยให้ลูกค้าไปกว่า 800 ล้านบาท “หลังกรกฎาคม สินเชื่อแคชทูโกทำ New High กว่า 1.9 พันล้านบาท ซึ่งถือว่ามาถูกทางแล้ว และลูกค้ากว่า 80% ของสินเชื่อแคชทูโกได้รับดอกเบี้ยต่ำกว่าการคิดดอกเบี้ยแบบเดิม”

“ทีทีบีเป็นแบงก์แรกและแบงก์เดียวในตอนนี้ ที่คิดดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อจำนำทะเบียนตามพฤติกรรมการผ่อน โดยใช้คะแนนเครดิตจาก NCB มากำหนดดอกเบี้ย แต่อยากย้ำว่า ผมอยากเป็นแบงก์แรก แต่ไม่อยากเป็นแบงก์เดียว อยากชวนให้แบงก์อื่นทำ Risk-Based Pricing ด้วย” นายฐากร กล่าว

นายฐากร คาดว่า สินเชื่อรถแลกเงินนี้จะทำให้ NPL ลดลง จากการที่ได้ลูกค้าเครดิตดี ต่างจากก่อนหน้านี้ที่ให้ลูกค้าเครดิตไม่ดีได้ดอกเบี้ยถูกไปด้วย ส่งผลให้บางส่วนอาจไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา แต่เมื่อใช้ระบบคะแนนเครดิต หากลูกค้าคะแนนเครดิตตกลง ก็จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยตามไปด้วย เพื่อครอบคลุมความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้น “แม้อาจไม่ได้ดอกเบี้ยมากเท่าที่ผ่านมา แต่หนี้เสียต้องลดลงแน่นอน”